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      五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》

      2020-06-04 13:41:20 120

      五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》


      受疫情影響,中小微企業(yè)普遍出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的問題。為緩解中小微企業(yè)貸款的還本付息壓力,人民銀行、銀保監(jiān)會、財政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》(銀發(fā)〔2020〕122號,下稱《通知》)。

       

      《通知》強調(diào),對于普惠小微貸款,銀行業(yè)金融機構(gòu)要應延盡延。對于2020年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020年年底前存續(xù)的普惠小微貸款應付利息,銀行業(yè)金融機構(gòu)應根據(jù)企業(yè)申請,給予一定期限的延期還本付息安排,最長可延至2021年3月31日,并免收罰息。對于2020年年底前到期的其他中小微企業(yè)貸款和大型國際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)(外貿(mào)企業(yè))等有特殊困難企業(yè)的貸款,可由企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商延期還本付息。銀行業(yè)金融機構(gòu)應堅持實質(zhì)性風險判斷,不因疫情因素下調(diào)貸款風險分類,不影響企業(yè)征信記錄。

       


      中國人民銀行 銀保監(jiān)會 財政部 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部關(guān)于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知

       

      銀發(fā)〔2020〕122號

       

      中國人民銀行上??偛?,各分行、營業(yè)管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行;各銀保監(jiān)局;各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設兵團財政廳(局)、發(fā)展改革委、中小企業(yè)主管部門;國家開發(fā)銀行,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行:

       

      為貫徹落實黨中央、國務院關(guān)于統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作的決策部署,強化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)支持政策,緩解企業(yè)尤其是中小微企業(yè)年內(nèi)還本付息資金壓力,按照市場化、法治化原則,進一步對符合條件的貸款實施階段性延期還本付息。經(jīng)國務院同意,現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下:

       

      一、政策適用范圍

       

      對于2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款,下同),按照“應延盡延”要求,實施階段性延期還本付息。對于2020年年底前到期的其他中小微企業(yè)貸款和大型國際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)(外貿(mào)企業(yè))等有特殊困難企業(yè)的貸款,可由企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商延期還本付息。

       

      人民銀行會同有關(guān)部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行延期還本付息政策給予政策支持,并對城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、民營銀行等地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱地方法人銀行)執(zhí)行普惠小微貸款延期還本付息政策給予相關(guān)激勵。

       

      二、關(guān)于普惠小微貸款到期本金、應付利息支付安排

       

      對于2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款本金,銀行業(yè)金融機構(gòu)應根據(jù)企業(yè)延期還本申請,結(jié)合企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營狀況,通過貸款展期、續(xù)貸等方式,給予企業(yè)一定期限的延期還本安排。還本日期最長可延至2021年3月31日。上述貸款涉及擔保的,銀行業(yè)金融機構(gòu)應與企業(yè)、擔保人等協(xié)商處理,根據(jù)商業(yè)原則保持有效擔保安排或提供替代安排。

       

      對于2020年6月1日至12月31日普惠小微貸款應付利息,銀行業(yè)金融機構(gòu)應根據(jù)企業(yè)延期付息申請,結(jié)合企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營狀況,給予企業(yè)一定期限的延期付息安排。貸款付息日期最長可延至2021年3月31日,免收罰息。延期利息的具體償還計劃,由銀行業(yè)金融機構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。

       

      三、對地方法人銀行執(zhí)行普惠小微貸款延期還本付息政策的激勵措施

       

      為充分調(diào)動地方法人銀行積極性,人民銀行會同財政部通過特殊目的工具,對地方法人銀行給予其辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵。在規(guī)定期限內(nèi),同一筆貸款多次延期還本的,只在首次延期時享受激勵措施。

       

      地方法人銀行申請激勵資金,應向人民銀行副省級城市中心支行或地市中心支行提交材料,并對材料的真實性負責。人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構(gòu)會同同級銀保監(jiān)會派出機構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)延期還本付息業(yè)務開展情況進行監(jiān)督,確保地方法人銀行所提供數(shù)據(jù)真實、準確、完整。發(fā)現(xiàn)地方法人銀行存在數(shù)據(jù)虛報錯報、套取激勵資金等違規(guī)行為的,人民銀行將收回已發(fā)放的激勵資金,取消該地方法人銀行申請激勵資金的資格,并依法予以懲戒。

       

      四、工作要求

       

      “應延盡延”,提升政策覆蓋面。對于普惠小微貸款,只要企業(yè)提出延期還本付息申請,根據(jù)商業(yè)原則保持有效擔保安排或提供替代安排,且承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)就應當予以辦理,并合理安排還本付息時間,避免集中到期。對于其他中小微企業(yè)貸款和大型國際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)(外貿(mào)企業(yè))等有特殊困難企業(yè)的貸款,可由企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商延期還本付息。

       

      持續(xù)加強監(jiān)督管理,有效防控信貸風險。辦理階段性延期還本付息時,銀行業(yè)金融機構(gòu)可要求企業(yè)提供穩(wěn)崗承諾書;貸款延期期間,企業(yè)應當保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。銀行業(yè)金融機構(gòu)要對階段性延期還本付息的貸款建立專項臺賬,進行專項統(tǒng)計,密切監(jiān)測貸款質(zhì)量變化,對可能出現(xiàn)的信貸風險提前做好預案。

       

      五、配套政策

       

      對于銀行業(yè)金融機構(gòu)因執(zhí)行上述政策產(chǎn)生的流動性問題,人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動性合理充裕。

       

      對于實施延期還本付息的貸款,銀行業(yè)金融機構(gòu)應堅持實質(zhì)性風險判斷,不因疫情因素下調(diào)貸款風險分類,不影響企業(yè)征信記錄。

       

      各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機構(gòu)2020年經(jīng)營績效時,應充分考慮階段性延期還本付息政策對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)績的影響,給予合理調(diào)整和評價。

       

      本通知自印發(fā)之日起實施。此前已按《銀保監(jiān)會 人民銀行 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財政部關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕6號)辦理臨時性延期還本付息的貸款,仍可根據(jù)本通知規(guī)定繼續(xù)辦理延期還本付息。

       


      中國人民銀行 銀保監(jiān)會

      財政部 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部

      2020年6月1日


      來源:工業(yè)和信息化部